协定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调整新规(guī)即将落地(dì)。今天，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率(lǜ)的通知，从调整情况来(lái)看，执行利率多(duō)调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规(guī)，银(yín)行业(yè)券商分析(xī)师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款(kuǎn)利率，但对大行(xíng)及部分股份行的影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定存款利(lì)率(lǜ) 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限(xiàn)

　　具体来(lái)看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民(mín)币通知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执(zhí)行利率。其中，协定存款为(wèi)执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今日发布关(guān)于调整部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率的公告。桂林银行称为(wèi)推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通知存(cún)款、单位协定存(cún)款。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按(àn)支取日(rì)挂(guà)牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平(píng)和实(shí)际存期(qī)计(jì)息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调(diào)整(zhěng)后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也公告(gào)了关于(yú)平安银行智能存款-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行(xíng)一天与七(qī)天通知(zhī)存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分(fēn)行调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后，两类存款执行利率均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存(cún)款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律(lǜ)上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前(qiá幸会幸会后面接什么有趣，高情商回复幸会n)，上述官宣调整的银行两类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林(lín)银行通知(zhī)存款各期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存(cún)款利率均较此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存款(kuǎn)执行利率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前幸会幸会后面接什么有趣，高情商回复幸会（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利(lì)率为2.1％（较基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江(jiāng)苏省各分行(xíng)曾在5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存(cún)款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日(rì)即将调(diào)整(zhěng)后，平安银行江苏(sū)部分分(fēn)行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的影响(xiǎng)相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率(lǜ)，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能(néng)通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大(dà)行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款是(shì)指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息(xī)，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款(kuǎn)和传统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分(fēn)为一天通知存款和七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通过手机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提(tí)前一(yī)天或七(qī)天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存(cún)期(qī)及支(zhī)取日(rì)相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表示，协定(dìng)存(cún)款性质介于活期(qī)和定期(qī)存(cún)款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通(tōng)活期利(lì)率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部(bù)分按协定(dìng)存款利率(lǜ)计付利(lì)息，只面向企(qǐ)业(yè)办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款在银(yín)行(xíng)存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行(xíng)的单位通(tōng)知存款为例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一(yī)般都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款和协定存款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款(kuǎn)利(lì)率调(diào)整(zhěng)对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里(lǐ)的存款收益缩水了(le)，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存(cún)贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融(róng)资(zī)成本。

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