协定存款(kuǎn)、通知存款利率(lǜ)上限调整新规即(jí)将(jiāng)落地(dì)。今天，多(duō)家银行提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规(guī)的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最高降(jiàng)幅为55BP。

　秋以为期句式特点，秋以为期句式判断　对于两类(lèi)存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分析师认(rèn)为，对于规范(fàn)协定(dìng)存款定价秩(zhì)序(xù)作用较(jiào)大(dà)，减少存款定价的(de)无序竞(jìng)争，合力压降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另(lìng)外，协(xié)定(dìng)存(cún)款属于对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期存(cún)款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银(yín)行(xíng)官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多(duō)为(wèi)自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年5月15日0时起调整人民币通知存(cún)款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为(wèi)执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银(yín)行(xíng)也(yě)在今(jīn)日发(fā)布关于(yú)调整部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的公(gōng)告。桂林银行称为推秋以为期句式特点，秋以为期句式判断动(dòng)存款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对(duì)部(bù)分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调(diào)整产品(pǐn)为通知存款、单(dān)位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七(qī)天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通(tōng)知(zhī)存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告(gào)的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知存款产品调(diào)整的公告。平安银行(xíng)一天(tiān)与七天通知存(cún)款(kuǎn)（起存金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温(wēn)州分行调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消(xiāo)息(xī)，相关(guān)部门通知(zhī)，对协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行(xíng)）执(zhí)行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他金融(róng)机(jī)构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平(píng)安银行除(chú)杭州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也(yě)为自(zì)律上限，即基(jī)准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利(lì)率降(jiàng)幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存(cún)款(kuǎn)各期限存(cún)款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前(qián)下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准利率上(shàng)浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整(zhěng)后，平安银(yín)行(xíng)江(jiāng)苏(sū)部分分行的执(zhí)行利率(lǜ)较此前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席(xí)分(fēn)析师廖志明曾预计新(xīn)规则会(huì)普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分股(gǔ)份行的影响相对(duì)很(hěn)小。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天(tiān)期(qī)智(zhì)能(néng)通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协定存款(kuǎn)是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额(é)度内(nèi)存款按(àn)活期(qī)存款利率计(jì)息，超过基本额度的部分(fēn)，按协定存款利(lì)率支付利息的一(yī)种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定(dìng)存(cún)款和传(chuán)统型协定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通知存款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网上银行等渠(qú)道提前(qián)一天或七天通知银行，即(jí)可(kě)按实际(jì)存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表(biǎo)示，协(xié)定存(cún)款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率计(jì)付(fù)利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最长为1年(nián)。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大(dà)行(xíng)的(de)单位通知存款为例，常(cháng)年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都(dōu)要求最(zuì)低起存(cún)金额(é)，门槛(kǎn)相对(duì)较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通知存(cún)款和协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有(yǒu)何(hé)影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以(yǐ)及缓和企业(yè)经营压力，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方(fāng)观点？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师罗(luó)志恒表示(shì)，协定存款属于对(duì)公业务(wù)，通知存款既有对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率都能有所下(xià)调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并(bìng)降低秋以为期句式特点，秋以为期句式判断(dī)融资成本(běn)。

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