协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款(kuǎn)利率上限调(diào)整(zhěng)新规即将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前公(gōng)告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行业券商(shāng)分(fēn)析师认为，对于规范协定存(cún)款定价秩序作用较(jiào)大，减少(shǎo)存(cún)款(kuǎn)定价的无序(xù)竞争，合(hé)力(lì)压(yā)降(jiàng)银行负(fù)债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大(dà)行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。另(lìng)外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响(xiǎng)不(bù)大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日(rì)发(fā)布(bù)关(guān)于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林(lín)银行(xíng)称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日(rì)对部(bù)分存款产品执行利率(lǜ)进行(xíng)调整，调(diào)整(zhěng)产(chǎn)品为(wèi)通知存款、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林银行(xíng)一天通知存款、七(qī)天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称，通知存款按(àn)支取日(rì)挂牌公告(gào)的相(xiāng)应(yīng)利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)中国的中西部地区是指哪几个省市，中国中西部是哪些地方）之后(hòu)支取的通知(zhī)存款业务按照调(diào)整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的(de)公告(gào)。平(píng)安银行一(yī)天与(yǔ)七(qī)天通知存款（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相关部门通知，对协定存(cún)款和通知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行基(jī)准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息(xī)看(kàn)，四川天(tiān)府银(yín)行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)均(jūn)为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安(ān)银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外(wài)，通知存款调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率也为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人(rén)员对(duì)财(cái)联社记者(zhě)介绍，目前(qián)（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四川(chuān)天(tiān)府(fǔ)银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)较此前下(xià)调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公(gōng)告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调整后为较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如(rú)此，5月15日(rì)即将调整后，平安银(yín)行江苏部(bù)分分行(xíng)的(de)执行利(lì)率(lǜ)较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会(huì)普遍降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知存(cún)款利率，但(dàn)对大行(xíng)及(jí)部分股份行的(de)影响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大(dà)行来看(kàn)，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天期通知存款(kuǎn)挂(guà)牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至(zhì中国的中西部地区是指哪几个省市，中国中西部是哪些地方)1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于(yú)此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也(yě)有一股份行7天期(qī)智能通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规(guī)利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银(yín)行结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的(de)部分，按(àn)协(xié)定存款利(lì)率支付(fù)利息的(de)一种存(cún)款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银(yín)行等(děng)渠道(dào)提(tí)前一天(tiān)或七天通知银行，即可(kě)按(àn)实(shí)际存(cún)期及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档次(cì)利率(lǜ)计付利息。

　　民生证(zhèng)券分(fēn)析师表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款性(xìng)质介于活期和(hé)定期(qī)存款之间。协定存款中，一定金额(é)存款按普通活期(qī)利率计付(fù)利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限(xiàn)最长为(wèi)1年。通知存款和协定存(cún)款在银行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年只占(zhàn)企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存款和协定(dìng)存款一(yī)般(bān)都要(yào)求(qiú)最低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较(中国的中西部地区是指哪几个省市，中国中西部是哪些地方jiào)高；此外通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款实际上是针对特定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百姓有(yǒu)何影响？有市场观(guān)点认为，降息一(yī)方面(miàn)有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表示，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务(wù)，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的(de)影响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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