金融界5月(yuè)4日消息 据银保监会官微(wēi)，2022年银保监会持续引导(dǎo)保险业回归保障本源，提升服务(wù)实体经济和人民群众(zhòng)质效(xiào)，加强风险防范化解(jiě)能力，保险业偿付(fù)能(néng)力指标维(wéi)持在合理(lǐ)区间(jiān)，风险(xiǎn)总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保(bǎo)险保费收(shōu)入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原保(bǎo)险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险公司和再保险公司的综合偿付(fù)能力充足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有(yǒu)关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监管(guǎn)制度体系

　　（一）实施偿付能力(lì)新规则，引导保险业支(zhī)持实(shí)体经济、资本市场发(fā)展。推进《保险公司偿(cháng)付能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新旧规(guī)则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险(xiǎn)业服(fú)务(wù)实体经济、支持资本市(shì)场发(fā)展方面(miàn)取得积(jī)极成(chéng)效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技(jì)创(chuàng)新(xīn)、出口(kǒu)信用保险、农(nóng)业保险和专属商业养(yǎng)老保险产品等给予最低资(zī)本10％的折扣，有效促进保险业提升服务实体经(jīng)济能力，增强(qiáng)服务实体经济(jì)质效。二是规则Ⅱ对保险资金投资大(dà)盘蓝筹股和公开募(mù)集基础(chǔ)设施证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别(bié)给(gěi)予最低资本5％和20％的(de)折扣，对投(tóu)资符合条(tiáo)件(jiàn)的银行股给(gěi)予(yǔ)减值豁免的优惠政策，支持(chí)保险业参与资本市场改革，维护资本市场健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障基(jī)金管理办法》，增加风(fēng)险处置资源(yuán)。会同财(cái)政部(bù)、人民银行(xíng)对2008年(nián)颁布施行的保险(xiǎn)保障基金(jīn)管理办法进行了修(xiū)订，提高了(le)保险保障(zhàng)基金费率，明确(què)财产险和人身险保(bǎo)障基金融通机制(zhì)，增加风险处置资(zī)源，同时完善了保险(xiǎn)保障(zhàng)基金(jīn)的救(jiù)助规定(dìng)和相(xiāng)关监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善偿(cháng)付能力(lì)监(jiān)管评估体系(xì)。修订发布《保险公司风险综合评级（分(fēn)类监管(guǎn)）评价标准》，强(qiáng)化(huà)定量指标与定性监(jiān)管相结合，提高风险综合评级制度(dù)科学(xué)性。每季度对(duì)公司风险进行全(quán)面(miàn)评(píng)价，形成“评级、通(tōng)报、约谈、整改”的闭环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公司发行无(wú)固定期限资本(běn)债券有(yǒu)关工(gōng)作。会同人民银(yín)行联合发布《关于保险(xiǎn)公司(s泰伯改字文言文翻译及注释，泰伯改字文言文翻译及原文ī)发行(xíng)无固定期限(xiàn)资本债券有关事项的通知》，拓宽保险公司资本补(bǔ)充渠道。

　　二、2022年保险业运(yùn)行平稳

　　（一）保费收入(rù)稳步增长。2022年，我国保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业(yè)务原(yuán)保(bǎo)险保费收入(rù)1.3万亿(yì)元，同比(bǐ)增(zēng)长8.9％；人身险业(yè)务原保(bǎo)险保费收入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿付能力充足率指(zhǐ)标保持在合理(lǐ)区(qū)间。2022年(nián)末，保险业综合偿付能力充足率为196％，远高于100％的达标线。其中，财(cái)产险公(gōng)司、人身(shēn)险公司和再(zài)保险公司的综(zōng)合偿付能力(lì)充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险业(yè)风(fēng)险综合评级结果为：风险小的(de)A类公(gōng)司49家，风(fēng)险较(jiào)小的(de)B类公司104家；风险较大的C类公司（即(jí)中风险公司）16家；风险严(yán)重的(de)D类(lèi)公司（即(jí)高风险公司）11家。

　　三、稳(wěn)妥有序化解(jiě)风险

　　（一）持续加(jiā)强(qiáng)偿付能力(lì)风险监管和穿透式监管。一是持续加强行业(yè)偿付能力风(fēng)险监测。全年召开四次偿付能(néng)力监管委员会季(jì)度工作会议，分析(xī)研(yán)判保(bǎo)险业(yè)偿付能力和(hé)风险状况。深(shēn)入开(kāi)展市场调研，指导协(xié)同各银保监局做实偿付(fù)能力风险监测(cè)工作，不断(duàn)加强偿付能力分析预(yù)警能力。二(èr)是启动2022年度(dù)保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司(sī)偿付能(néng)力风险管理能力监管评(píng)估工作(zuò)。组(zǔ)织对70家(jiā)保(bǎo)险公司开(kāi)展现场评估，推动公司健(jiàn)全风险管理机制、提升(shēng)行(xíng)业风险管理能力。三是贯彻(chè)落实(shí)中央巡视整改和中央审计(jì)委有关(guān)要求，强化财会监督。对2家保险(xiǎn)公(gōng)司开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保险公司开展财会或偿付能(néng)力数据真实性检查，对4家(jiā)公(gōng)司(sī)典型(xíng)问题公开通报，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测数(shù)据(jù)基(jī)础。

　　（二）防(fáng)范化(huà)解重点(diǎn)公司风险。一是稳妥有序(xù)推(tuī)进高(gāo)风险机构风险处(chù)置工作。如(rú)期完成“明天系”保险机构接管。创新处置模式(shì)，建立风险处置专项工作(zuò)机制，成立(lì)专(zhuān)班或(huò)专责(zé)组推动高风险机构(gòu)风险化(huà)解(jiě)，推动地方政(zhèng)府落(luò)实(shí)属地责任(rèn)，制(zhì)定风(fēng)险处置方案。对高风险机构实行贴身监(jiān)管，防范流动性、涉(shè)众事件等风(fēng)险隐(yǐn)患。二是对偿付能力不达标和出现偿付能(néng)力风险苗头的公(gōng)司(sī)，及(jí)时采取监(jiān)管约谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场督导等多种方式(shì)，督促公(gōng)司(sī)采取有(yǒu)效措施改善偿(cháng)付能力。2022年，全系(xì)统(tǒng)就偿付能(néng)力相关风险(xiǎn)对保险公司进行监(jiān)管谈(tán)话128家次，发送监管(guǎn)风险提示函65家次，下(xià)发监管意见书22家次，采(cǎi)取行政(zhèng)监管措(cuò)施5家次，要求11家次保险公(gōng)司提交预防(fáng)偿(cháng)付能力(lì)充足率恶化或完善风险(xiǎn)管(guǎn)理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支(zhī)持(chí)保险公司补(bǔ)充资本(běn)。一是(shì)补齐监管(guǎn)短板。发布《银行(xíng)保险(xiǎn)机构关(guān)联(lián)交易管(guǎn)理办法》，规范保险公(gōng)司关联交易行为(wèi)。开(kāi)展股权和关联交易专(zhuān)项整(zhěng)治，加强穿透监(jiān)管，严防(fáng)内部人控制和大股(gǔ)东(dōng)操纵(zòng)。公开(kāi)通(tōng)报(bào)并及时清退第5批违(wéi)法违规股东，强化股东(dōng)约束。发布《保险资产管理公(gōng)司管理规(guī)定(dìng)》，规范(fàn)保险资金运(yùn)用(yòng)行为(wèi)，加(jiā)强保(bǎo)险资金投资非标(biāo)资产的风险排查，防范资金运用风(fēng)险。发布《人身保险产品信息披露管理办法(fǎ)》，分两(liǎng)批次对40余(yú)家公司(sī)的产品设(shè)计、定(dìng)价、条款表(biǎo)述等问题进泰伯改字文言文翻译及注释，泰伯改字文言文翻译及原文行公(gōng)开通报，规范(fàn)市场秩序(xù)。二是支持保险(xiǎn)公(gōng)司通过适(shì)当(dāng)途径补充资本金。2022年，支持(chí)保险行业通过(guò)市场(chǎng)化(huà)方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿元(yuán)，10家保险公司(sī)发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四）从(cóng)严查处(chù)保(bǎo)险业违法违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机构共作出行政处罚决定2562件，处罚(fá)保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违法(fǎ)违规成本，有效防控(kòng)合规(guī)风险(xiǎn)。

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