协定存款、通(tōng)知存款利率上限调整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家银(yín)行提前公告了关于自5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的通知，从调整情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的(de)自(zì)律上限，相较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律(lǜ)上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于(yú)规范协定存款(kuǎn)定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少(shǎo)存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债(zhài)成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大(dà)行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大(dà)。

　　多家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协适合初中生的网课平台免费，国家提供的免费网课平台(xié)定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来(lái)看，四川天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执行利率。其中，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日发布关于调整部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告(gào)。桂林银行称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单(dān)位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌公(gōng)告的相应(yīng)利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天(tiān)与七(qī)天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利(lì)率较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月(yuè)14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智(zhì)能(néng)通(tōng)知存(cún)款”产品(pǐn)。

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　　根据此(cǐ)前(qián)消息，相关部(bù)门通知，对协定存(cún)款和通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其(qí)他(tā)金(jīn)融(róng)机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调整(zhěng)后，两(liǎng)类存款执行利率均为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后(hòu)南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通知(zhī)存款以及协(xié)定(dìng)存款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)客(kè)服人员对(duì)财联(lián)社记者介(jiè)绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川天府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏省各(gè)分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能(néng)存适合初中生的网课平台免费，国家提供的免费网课平台款-通知存款(kuǎn)利率进行调整，调整(zhěng)后为(wèi)较基准利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调(diào)整后，平(píng)安(ān)银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首(shǒu)席分(fēn)析(xī)师廖志(zhì)明曾预(yù)计(jì)新规则会(huì)普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高于此次新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行7天(tiān)期智能通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一(yī)家(jiā)大(dà)行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按协定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为普通(tōng)型协定存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天(tiān)通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取(qǔ)时(shí)通过手机银行或网(wǎng)上银行等(děng)渠(qú)道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按(àn)实(shí)际存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证(zhèng)券分析师(shī)表示，协定存款性质(zhì)介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存款中，一定金(jīn)额存款按(àn)普通(tōng)活期(qī)利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分(fēn)按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定存款在银行(xíng)存(cún)款中占(zhàn)比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单(dān)位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款和协定存款一般都要求最低起(qǐ)存金额(é)，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利(lì)率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激(jī)消(xiāo)费以及(jí)缓和企(qǐ)业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示(shì)，协(xié)定存款属于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资成本。

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