协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)上(shàng)限调整(zhěng)新(xīn)规即将落(luò)地。今天，多家(jiā)银行(xíng)提前公告(gào)了(le)关(guān)于自(zì)5月15日(rì)起调(diào)整协(xié)定(dìng)存款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率的通知(zhī)，从(cóng)调整情(qíng)况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析师认为(wèi)，对于规范(fàn)协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合力(lì)压降银行(xíng)负(fù)债成本。预(yù)计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款基(jī)本以对(duì)公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多(duō)家(jiā)银行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多(duō)为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存(cún)款及协定存(cún)款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动(dòng)存(cún)款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调(diào)整(zhěng)产品(pǐn)为通知(zhī)存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天(tiān)通知存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的相应利(lì)率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安银行也(yě)公告了关于平(píng)安(ān)银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)按照区(qū当年非典为什么神秘结束了)域有(yǒu)所不同(tóng)，其(qí)中，杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日(rì)起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据(jù)此(cǐ)前(qián)消息，相关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进(jìn)行(xíng)调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林银行协定(dìng)存款、通知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平(píng)安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调(diào)整后(hòu)南京(jīng)、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利率也(yě)为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客服人员对财(cái)联社记者介(jiè)绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏(sū)部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖(liào)志明曾预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定(dìng)存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次新规(guī)利率(lǜ)上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份行7天期智能通(tōng)知存款利率(lǜ)最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客服(fú)对财联社(shè)记者介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与(yǔ)我(wǒ)行签订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定期(qī)限，并商定(dìng)账(zhàng)户(hù)基本(běn)额度，银行对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利(lì)率计息，超过(guò)基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存款利率支(zhī)付利息的一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通(tōng)过手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠(qú)道(dào)提前一天或(huò)七天(tiān)通知银(yín)行，即可按(àn)实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于当年非典为什么神秘结束了活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余(yú)部(bù)分(fēn)按协定存(cún)款利率计付(fù)利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年(nián)。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款在(zài)银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)一般都(dōu)要求(qiú)最低起存金额(é)，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际(jì)上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调(diào)整(zhěng)对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方(fāng)面(m当年非典为什么神秘结束了iàn)有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓(huǎn)和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说，会有一定的利(lì)息损失，但若(ruò)存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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