对于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新(xīn)规，银(yín)行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于(yú)规范协定存款定(dìng)价秩序作用较大(dà)，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压(yā)降银行负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协(xié)定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股(gǔ)份行的影(yǐng)响相对很小。另(lìng)外(wài)，协(xié)定存款属于对公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以对(duì)公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协(xié)定存款(kuǎn)利率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林(lín)银行也(yě)在(zài)今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款(kuǎn)利率(lǜ)市场化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对(duì)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌公(gōng)告的相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利率执(zhí)行。另外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行(xíng)中(zhōng)，平安银行也公告了关(guān)于(yú)平安银行智能存款-通知存(cún)款产品调整的公告。平安银行一天与七(qī)天通(tōng)知存款（起(qǐ)存金(jīn)额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率则(zé)较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前(qián)消息，相关(guān)部(bù)门通知(zhī)，对协(xié)定存(cún)款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行调整(zhěng)，其中，国(guó)有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利率加(jiā)10BP，其他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上述消(xiāo)息看，四川天府银行、桂(guì)林(lín)银(yín)行协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)南(nán)京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行(xíng)执行利(lì)率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基(jī)准(zhǔn)利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣调(diào)整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)降幅(fú)不尽(jǐn)相同。其中，桂林银行通知存款各(gè)期限存款产品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银行(xíng)客服人(rén)员对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天(tiān)府银行(xíng)1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月(yuè)6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期(qī)通知存(cún)款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期一对璧人还是一双璧人呢，一对璧人什么意思通知存款利率最高可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可(kě)达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大(dà)行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协(xié)定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定(dìng)期限，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行对(duì)基本额度(dù)内存款按活期存款利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利息的一(yī)种存款。协定存款分为普通型协定(dìng)存款和传(chuán)统型协(xié)定存款两(liǎng)种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通知存款分为一(yī)天通(tōng)知存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取时(shí)通过(guò)手机(jī)银行或网上银(yín)行等(děng)渠(qú)道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利(lì)息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定存款性质介于活(huó)期和定期存款之间(jiān)。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利率计付利(lì)息，只面(miàn)向企业办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知存(cún)款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存(cún)款实(shí)际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率调整对老百姓(xìng)有何影(yǐng)响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但另(lìng)一(yī)方面老(lǎo)百姓手里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既(jì)有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓的影响不大。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失(shī)，但若(ruò)存贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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