协定存款、通知存款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了关于(yú)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从调整情况来看，执(zhí)行利率多(duō)调整为新规的自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅(fú)度(dù)不(bù)一(yī)，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规，银(yín)行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对于规范(fàn)协(xié)定存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行(xíng)负(fù)债成本。预计(jì)新规(guī)则(zé)会普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行(xí成都高新区属于哪个行政区划，成都高新区是哪个行政区ng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对(duì)一般老百姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协定存(cún)款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币(bì)通(tōng)知(zhī)存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行(xíng)利率。其中，协定(dìng)存款为执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存款(kuǎn)产品执(zhí)行利率(lǜ)的公(gōng)告(gào)。桂林银(yín)行称为推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执行利(lì)率进(jìn)行调整，调整产品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天通知存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利(lì)率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安银行(xíng)也公告了关于平安(ān)银行智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款产(chǎn)品调整的(de)公告。平安银行一天与七天(tiān)通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所不(bù)同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州(zhōu)分行调(diào)整(zhěng)后(hòu)的执行(xíng)利率较(jiào)基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门通知，对协定(dìng)存款和通(tōng)知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利(lì)率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林(lín)银(yín)行协定存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温(wēn)州分行外(wài)，通知存款调整后南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整(zhěng)的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款(kuǎn)产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服(fú)人(rén)员对(duì)财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四(sì)川天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)均较此(cǐ)前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据此前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后(hòu)，平(píng)安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利率较此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上限调(diào)整新规，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师廖志明(míng)曾预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大行来(lái)看，目前六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高(gāo)于此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外(wài)，也(yě)有(yǒu)一(yī)股份行7天(tiān)期智能通(tōng)知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协(xié)定存款(kuǎn)，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款(kuǎn)是指企业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开(kāi)立(lì)银行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率计(jì)息(xī)，超过基(jī)本(běn)额(é)度的部(bù)分，按协定存款利率支(zhī)付利(lì)息的(de)一种存款(kuǎn)。协定存款分(fēn)为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通知存款，支取时通过手机(jī)银行或网上银行等渠道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及(jí)支取日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师(shī)表示，协定(dìng)存款性质介于活期(qī)和(hé)定期(qī)存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活(huó)期(qī)利率成都高新区属于哪个行政区划，成都高新区是哪个行政区计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付(fù)利息(xī)，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存(cún)款(kuǎn)在银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存(cún)款和协定(dìng)存款一般(bān)都要求最低起存金(jīn)额，门(mén)槛(kǎn)相对(duì)较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存(cún)款实际(jì)上是针对特(tè)定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩(suō)水(shuǐ)了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人(rén)业务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定(dìng)存款和通知存款基本上以对公(gōng)活期(qī)存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大(dà)。对于企业来说，会(huì)有(yǒu)一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下(xià)调，也有助(zhù)于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本。

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