协定存款、通知(zhī)存款利率(lǜ)上限调(diào)整新规即(jí)将落地。今天，多家银(yín)行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调(diào)整协定存款和/或(huò)通知(zhī)存款执行利率的通知，从调(diào)整(zhěng)情况来看(kàn)，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下(xià)调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规范协定(dìng)存款定(dìng)价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属于(yú)对(duì)公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有对(duì)公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人业(yè)务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利(lì)率 执(zhí)行利率多为自律上(shàng)限

　　具体来看(kàn)，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日(rì)0时起调整人民(mín)币通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发(fā)布(bù)关(guān)于调整部分存款产品执行(xíng)利率的(de)公(gōng)告(gào)。桂林银行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月(yuè)15日(rì)（含）之后支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌(pái)利率执行。另外，单(dān)位协(xié)定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除上(shàng)述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银行智能存款-通知存款产品调整的公告。平安(ān)银行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款(kuǎn)（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无(wú)锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款自律上限进(jìn)行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基(jī)准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看(kàn)，四川天府银行、桂林银行(xíng)协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后，两类存款执行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通(tōng)知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行利率降(jiàng)幅(fú)不(bù)尽(jǐn)相同(tóng)。其中，桂林(lín)银行通知存款各期限存(cún)款产品利率(lǜ)、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调整前(qián)，桂林银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银(yín)行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基(jī)准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可(kě)知，事竟成的前面一句是什么二年级，成功金句名言短句5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通知存(cún)款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为较基(jī)准(zhǔn)利(lì)率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏(sū)部分分(fēn)行(xíng)的执行利率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类(lèi)存款自律上限调(diào)整新规，招商证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖志明(míng)曾预计新规则(zé)会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期(qī)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智(zhì)能(néng)通知存款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我行签(qiān)订(dìng)协定存(cún)款合同，开立(lì)银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存(cún)款利率(lǜ)计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支(zhī)付利息的一种存(cún)款。协定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存(cún)款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银行或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前(qián)一天或七天通知银行，即(jí)可(kě)按实(shí)际(jì)存期及支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向(xiàng)企业办(bàn)理(lǐ)，期限(xiàn)最(zuì)长(zhǎng)为1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在银(yín)行存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年(nián)只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都(dōu)要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此(cǐ)外(wài)通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整(zhěng)对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有(yǒu)利(lì)于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大(dà)。对于企业来(lái)说，会有一定的利息(xī)损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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