协定(dìng)存款(kuǎn)、通知(zhī)存款利率上限调整新规(guī)即将落地(dì)。今(jīn)天，多家(jiā)银(yín)行提前公(gōng)告了关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执九方皋相马原文及译文及寓意，九方皋相马原文译文启示行(xíng)利率的通知，从调整情况来看，执行利率(lǜ)多调(diào)整为新规的自(zì)律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很(hěn)小。另(lìng)外，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基(jī)本以对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人民币通知存款及协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利(lì)率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款(kuǎn)为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知九方皋相马原文及译文及寓意，九方皋相马原文译文启示存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发(fā)布(bù)关于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的(de)公(gōng)告(gào)。桂林银行(xíng)称(chēng)为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利率(lǜ)进行调整，调(diào)整(zhěng)产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂(guì)林银(yín)行一天(tiān)通知存款、七天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通(tōng)知存款按支(zhī)取日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂(guà)牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定(dìng)存款利率调整后执行(xíng)利(lì)率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中，平安银行也公告了(le)关于平安(ān)银行智能(néng)存(cún)款-通知存款产(chǎn)品调整(zhěng)的公(gōng)告。平安银行(xíng)一(yī)天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不(bù)同，其中，杭州、宁波(bō)、温州分行调整(zhěng)后的执行利(lì)率较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通知(zhī)存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对协(xié)定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大(dà)行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执(zhí)行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述消(xiāo)息看，四川天(tiān)府(fǔ)银行、桂(guì)林银行(xíng)协定存款、通(tōng)知存款调整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州(zhōu)、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)也为(wèi)自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款各期限存款产(chǎn)品利率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天(tiān)府银行(xíng)客服人员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调(diào)整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即(jí)将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前下调(diào)10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券银行业首席分(fēn)析师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也(yě)有一股份行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客(kè)服对财联社记者介(jiè)绍(shào)，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业与我行(xíng)签(qiān)订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对(duì)基本额度(dù)内存款按(àn)活期存款利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度(dù)的部分，按协(xié)定存款利率支付利息的一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和传(chuán)统(tǒng)型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和(hé)七天通知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机银行或网(wǎng)上银(yín)行等渠道(dào)提前(qián)一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即可按实际(jì)存(cún)期及支取日相(xiāng)应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券(quàn)分析(xī)师表(biǎo)示，协定(dìng)存款性质介于(yú)活期和定期(qī)存款之(zhī)间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按(àn)协定(dìng)存款利率计付利息，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为1年。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款在(zài)银行存(cún)款(kuǎn)中占比(bǐ)不高，以四(sì)大行的(de)单位通知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存(cún)款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金(jīn)额，门槛相对较高；此外通(tōn九方皋相马原文及译文及寓意，九方皋相马原文译文启示g)知(zhī)存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)实际上是(shì)针对(duì)特定存取需求的客户，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺激消费以及(jí)缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益(yì)缩水了，怎么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人(rén)业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并降低融资成本。

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