协定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调(diào)整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了(le)关(guān)于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和/或(huò)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情况来看(kàn)，执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)多(duō)调整为新规(guī)的自律上限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规，银(yín)行(xíng)业券(quàn)商分析师认(rèn)为，对(duì)于规范协定(dìng)存(cún)款定价(jià)秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定(dìng)价的无(wú)序(xù)竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称1ma等于多少a，1ua等于多少a，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知存款及协定存(cún)款产品(pǐn)执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布关于调整部分存款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)的(de)公告。桂(guì)林银(yín)行称为推动存款利(lì)率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协(xié)定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一天通(tōng)知存款、七天(tiān)通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存(cún)款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌(pái)公(gōng)告的相应利率(lǜ)水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知(zhī)存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协(xié)定存款(kuǎn)利率调整后执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了(le)关于平安银行智能(néng)存款-通知(zhī)存款产品调(diào)整的公告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存(cún)金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整(zhěng)后的执行(xíng)利率较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏(sū)州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款”产(chǎn)品。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自律(lǜ)上限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有(yǒu)银(yín)行（四大(dà)行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银(yín)行、桂(guì)林银行协定存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率(lǜ)均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银行除(chú)杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行外，通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通知存款各(gè)期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定存款(kuǎn)执行(xíng)利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人(rén)员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该(gāi)行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利(lì)率进行调整(zhěng)，调整后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后(hòu)，平(píng)安银行江苏(sū)部(bù)分分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限调(diào)整新规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大(dà)行APP显(xiǎn)示，1天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社(shè)记者介绍，单位协(xié)定存款是指企(qǐ)业(yè)与我行签(qiān)订(dìng)协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行(xíng)对基本(běn)额(é)度(dù)内(nèi)存款按(àn)活期(qī)存款利(lì)率计息，超过(guò)基本额度的部(bù)分，按协定(dìng)存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款(kuǎn)。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型协定存(cún)款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通(tōng)知存款，支取时通过(guò)手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提(tí)前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析(xī)师(shī)表示(shì)，协定存款性质介于活期和(hé)定期存(cún)款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利(lì)率计(jì)付(fù)利息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定存款在银行(xíng)存款(kuǎn)中占比不高，以四大行的单位通知存(cún)款为例，常年只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规(guī)模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低起(qǐ)存金(jīn)额，门槛相对(duì)较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是1ma等于多少a，1ua等于多少a(shì)针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利(lì)率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市(shì)场观点认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及缓和(hé)企业经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收(shōu)益(yì)缩(suō)水了，怎么看(kàn)待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表示(shì)，协(xié)定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本上以对(duì)公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有(yǒu)一(yī)定的利息(xī)损失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能(néng)有所下(xià)调，也(yě)有(yǒu)助于刺激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资成本。

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