协(xié)定(dìng)存款、通知存款利率上限调(diào)整新规即将落(luò)地。今天，多(duō)家(jiā)银行提前公告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新规，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价秩序(xù)作用(yòng)较大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预(yù)计(jì)新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外(wài)，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下(xià)调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多为自律上(shàng)限(xiàn)

　　具体来(lái)看(kàn)，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林(lín)银(yín)行也在今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推(tuī)动存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调(diào)整产品为通(tōng)知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂(guà)牌(pái)公告(gào)的(de)相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业务按照(zhào)调整后挂牌利(lì)率执行。另外(wài)，单位协定存(cún)款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银(yín)行也公告(gào)了(le)关(guān)于平安银行智能存款-通知存款产(chǎn)品调(diào)整的(de)公告。平安银行(xíng)一天与七天通知(zhī)存款（起存金(jīn)额5万及以(yǐ)上）执行利率按照(zhào)区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后的执行利(lì)率较基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数为15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执(zhí)行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自(zì)5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银行(xíng)协定存(cún)款、通知存(cún)款调(diào)整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上(shàng)限。另(lìng)外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分行外，通知存款将军三箭定天山指的是谁定天下，将军三箭定天山说的是哪位历史人物调(diào)整后南京、无锡、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度(dù)不一(yī) 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整(zhěng)的(de)银(yín)行两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率降幅不尽相同。其中，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品(pǐn)利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执(zhí)行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行调整，调(diào)整后为(wèi)较(jiào)基准利率(lǜ)上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整(zhěng)后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限调整新规，招商证券(quàn)银行业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次新规利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协(xié)定存款，一家(jiā)大行客服(fú)对财联社记者介绍，单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)是指(zhǐ)企业与我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银行对(duì)基本(běn)额度内存(cún)款按(àn)活期存(cún)款利率计(jì)息，超过基本额度的部分，按协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利(lì)息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通(tōng)知存款和七天通知存(cún)款(kuǎn)，支取时通过(guò)手机银(yín)行或网上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款性质(zhì)介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按普(pǔ)通(tōng)活期(qī)利率计付(fù)利息(xī)，剩(shèng)余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为(wèi)1年。通(tōng)知存款和协定存款在银(yín)行(xíng)存款中占比(bǐ)不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款为例，常年只占企(qǐ)业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此(cǐ)外通(tōng)知存款和(hé)协定存款实际上是(shì)针对(duì)特定(dìng)存取需(xū)求的(de)客(kè)户，面(miàn)向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺激消费以(yǐ)及缓和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款收益缩(suō)水了(le)，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示(shì)，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通将军三箭定天山指的是谁定天下，将军三箭定天山说的是哪位历史人物(tōng)知(zhī)存款基(jī)本上以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。对于企(qǐ)业来(lái)说，会有一定(dìng)的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺(cì)激企业投资(zī)并降低融资(zī)成本(běn)。

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