协(xié)定存款、通知存(cún)款利率上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将落(luò)地。今(jīn)天，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协(xié)定存(cún)款和(hé)/或通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)的通(tōng)知，从调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下(xià)调幅度不一(yī)，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认为(wèi)，对于规范(fàn)协(xié)定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较大(dà)，减少存款定价的(de)无序(xù)竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债(zhài)成本。预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很(hěn)小。另外(wài)，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款(kuǎn)利率 执行利(lì)率(lǜ)多(duō)为自(zì)律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天(tiān)府(fǔ)银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时(shí)起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位协(xié)定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利(lì)率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通(tōng)知存款(kuǎn)按支取(qǔ)日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期(qī)计息(xī)，5月(yuè)15日(rì)（含）之(zhī)后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照(zhào)调整后挂(guà)牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股份(fèn)行(xíng)中，平安(ān)银行也公(gōng)告了(le)关于平(píng)安银行智能存(cún)款-通(tōng)知存款(kuǎn)产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利(lì)率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利率上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率(lǜ)则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类(lèi)存(cún)款执行利率均为自律(lǜ)上限。另外，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无(wú)锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的银行两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率(lǜ)、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存(cún)款(kuǎn)以及协(xié)定存款执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人(rén)员对财联社(shè)记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准大水冲了龙王庙是什么意思生肖，大水冲了龙王庙是什么意思？利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公(gōng)告(gào)，江(jiāng)苏(sū)省各分行(xíng)曾在5月6日起(qǐ)对1天(tiān)智能存款-通知存款利(lì)率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平(píng)安银行(xíng)江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整新规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师(shī)廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最(zuì)高利率高于此(cǐ)次新规(guī)利率上限。另外，也(yě)有一股(gǔ)份行7天期(qī)智能通知存款利率最高(gāo)可达(dá)2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客(kè)服对财联社记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基本(běn)额度内存款按活期存款利率计息，超过(guò)基本额度(dù)的部分，按(àn)协定大水冲了龙王庙是什么意思生肖，大水冲了龙王庙是什么意思？存款(kuǎn)利率(lǜ)支(zhī)付(fù)利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天(tiān)通知存(cún)款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实(shí)际存期(qī)及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析(xī)师(shī)表示(shì)，协定(dìng)存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之间(jiān)。协定存(cún)款中，一定金额存款按(àn)普通活(huó)期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存(cún)款利(lì)率计(jì)付利(lì)息(xī)，只(zhǐ)面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款和(hé)协定存款(kuǎn)在银行存款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四大行的(de)单(dān)位(wèi)通知存款为例，常年只占企业存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和协(xié)定存(cún)款一(yī)般都要求最低起存(cún)金额，门槛相(xiāng)对较高(gāo)；此外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类存(cún)款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓(xìng)有(yǒu)何影响？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于(yú)刺(cì)激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观(guān)点(diǎn)？粤(yuè)开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知存款基(jī)本(běn)上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但若存贷(dài)款(kuǎn)利率都(dōu)能有(yǒu)所下调(diào)，也(yě)有(yǒu)助于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投资(zī)并降低融资成本。

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